怎样查询个人征信记录（征信查询方法指南）

大家好，如果您还对怎样查询个人征信记录（征信查询方法指南）不太了解，没有关系，今天就由本站为大家分享怎样查询个人征信记录（征信查询方法指南）的知识，包括个人征信记录怎么查询的问题都会给大家分析到，还望可以解决大家的问题，下面我们就开始吧！

本文目录

1. 征信报告怎么看，要注意什么个人每年可以查几次
2. 怎么才能查到自己的征信记录
3. 如何看懂个人征信报告
4. 个人征信报告可以到银行查询吗
5. 个人征信记录怎么查询

征信报告怎么看，要注意什么个人每年可以查几次

现如今征信报告对于大家来说越来越重要，不仅大家去申请贷款、信用卡需要用到征信报告，有时候在找工作的时候也需要提供征信报告，比如有些政府部分在招聘公务员的时候，政审有可能需要查看征信报告，甚至有些丈母娘在招女婿的时候都要看征信报告。

但是对于征信报告，非金融从业人员的人都比较陌生，怎么查看征信报告，如何看征信报告很多人都不清楚，所以今天我们就来给大家普及下征信报告的知识。

一、在哪里查询自己的征信报告？

目前征信报告有几种渠道可以查询：

第一、通过央行个人征信中心查询

大家可以搜索下“央行个人征信中心”，在页面找到“互联网个人信用信息服务平台”然后根据要求进行注册，注册时候需要验证相关的信息，一般需要一天左右的时间，验证通过之后就可以登录个人征信系统进行征信查询，一般第二天才能出结果，等到第二天大家重新登录央行个人征信系统，然后进入“获取信用信息”就可以查看。

第二、直接到线下人民银行网点查询

目前很多城市都有中国人民银行网点，大家只需要拿自己的身份证到人行网点查询就可以。如果自己不方便，可以填写一个征信查询委托书，然后把你的身份证给你的朋友，让他们代为查询也可以。

第三、让银行查询

银行基本上都直接连接到央行个人征信系统的，一般大家在申请贷款或信用卡的时候银行都会让大家授权查询个人征信。但如果不是申请贷款或信用卡银行一般是不会帮大家查询的，除非大家认识银行内部的人。当然有些地方没有人行网点的，部分商业银行也可以直接查询。

二、征信报告每年可以查询几次？

目前央行并没有规定个人一年可以查询多少次征信报告，所以大家想查多少次都可以，但是对于网络查询这个渠道，一个人每年只有2次免费的查询机会，超过2次查询之后每次查询需要收取10元的手续费。

但是建议大家没事不要乱查询征信，这个会产生不好的影响，这个影响等会我们会详细的说明。

三、如何解读征信报告上面的信息？

大家都知道金融机构要看个人征信报告，但是很多时候大家都不知道金融机构看的是什么内容，很多人以为金融机构只是看有没有逾期。实际上金融机构在审核征信的时候并不是简单的看征信是否逾期这么简单，而是会综合考核多个方面，具体如下：

1、个人基本信息

银行内部版本的征信报告会详细记录大家的个人信息，比如姓名、工作单位、社保、学历、住址、电话号码等等。这些信息可以进一步验证申请人在填写申请的时候信息是否真实。

2、负债信息

负债信息包括两个方面，一方面是贷款，包括当前有几笔贷款，每个月还款是多少，还有多少贷款余额，贷款机构都有哪些等等，如果大家贷款笔数比较多，或有当前未还贷款余额比较多，或者有较多的网贷申请记录，那是很容易被银行等金融机构拒绝的。

另一面银行还会查看信用卡的透支情况，比如有几家银行信用卡，总授信额度是多少，当前透支余额是多少，最近6个月平均透支额度等等，如果大家透支额度比较高，那也是容易受到影响的。

一般情况下银行等金融机构要求申请人的负债率不能超过50%，但是如果大家个人条件比较好的话，有些金融机构也会放宽对负债的考核。而金融机构考核负债的原因一方面是评估申请人的还款能力，另一面是为了安排合适的额还款计划。

3、逾期信息

逾期信息比较简单，就是看当前有没有逾期，有多少逾期，逾期是否严重等等。一般情况下银行等金融机构对信用逾期的处理原则是“连三累六”，就是最近2年不能有超过6次以上的逾期，且不能出现连续3个月以上逾期不还的情况，如果征信上有连三累六的情况那就很难通过贷款的审批了。

4、特殊信息

这里特殊信息指的比较杂，比如信用卡有呆账、止付、冻结等情况，这些都是相对比较严重的，如果有这些信息那不论是贷款还是信用卡基本都不可能获得通过。比如贷款有保险代账，这种问题也比较严重，基本是黑名单级别。

除了信用卡和贷款特殊情况之外，个人征信信息还会记录一些社会信息，比如法院失信被执行人信息，如果有法院失信被执行人记录，那基本会被列入黑名单。

5、征信查询记录

前面我们也提到了，目前个人查征信是没有次数限制的，有些朋友闲着没事三天两头就查征信，这是非常不好的行为。银行等金融机构在审核个人征信报告的时候也会重点查看申请最近一年的征信查询记录，尤其是最近半年的查询记录。通常情况下，很多金融机构都要求申请人最近半年不能有超过6次以上的审批类查询（贷后管理类的不受到影响），也有些银行要求比较严，比如最近6个月不能有超过4次查询，或者最近2个月不能有超过2次查询记录等等。如果大家最近时间查询过多，那很容易被金融机构拒绝。

四、如何保持一个良好的征信报告？

一个良好的征信对于大家来说是非常重要的，那如何才能养成一个良好的征信记录呢？简单来说做到以下几点即可。

1、不白

很多人以为从来不申请贷款或信用卡，征信没有任何逾期就是一个好征信，实际上不是，所谓征信记录，要有记录才能产生征信，金融机构评判征信好坏的依据是看大家历史的记录，如果历史没有记录那就很难评判是好还是坏，所以对于白户很多金融机构都是比较谨慎的。所以大家平时可以使用下信用卡，然后按时还款，这样可以养成一个良好的征信记录。

2、不黑

通常来说如果征信有连续3个月以上逾期基本会被金融机构列入黑名单，如果逾期次数过多也会被列入黑名单。所以平时不论是贷款还是信用卡，大家千万要按时还款，千万不要出现逾期。

3、不乱

不乱就是不要乱申请信用卡、贷款等各种金融产品，因为很多金融机构都是每申请一次查询一次征信，就算贷款、信用卡没有申请下来也会给征信留下查询记录，如果查询记录过多也是会影响征信信息的。所以大家平时需要钱的时候一定要有计划的进行，不要到处乱申请。

怎么才能查到自己的征信记录

1、首先打开电脑上的浏览器。

2、搜索“个人征信”，进入官网中的“征信中心”。

3、点击“核心业务”中的“互联网个人信用信息服务平台”。

4、点击下图中的“马上开始”选项。

5、接下来要输入账号密码登陆账户即可。

6、在这里面可查到个人征信的相关记录。

扩展资料：

个人征信是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。个人信用报告是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。

截至2015年，该数据库收录自然人数共计8.7亿人，其中3.7亿人有信贷记录。

2019年5月个人新版征信正式面世，征信信息的时长及精细程度将进一步提升。

如何看懂个人征信报告

从今天起，我就要跟大家一起来进入20节课的深度学习。我们的目标是通过基础框架的构建、实战经验的梳理，帮助大家建立起一个完整的、系统的现代知识体系。让我们在融资的过程中不在手忙脚乱、手足无措。

首先，我们先进入第一部分人内容解读，每每谈到贷款，首先会想到的一个词就是征信。无论您做的是信用贷还是抵押贷；征信都是一个非常重要的环节。而看懂一份征信，对于我们进行自我的评估是非常重要的。

那么接下来我们就教大家，怎么样去读懂这份征信。通常来讲，征信会分成五个部分。

第一部分呢就是个人基本信息，包括咱们的性别、出生日期、婚姻状况、联系方式、学历、通讯地址、户籍所在地等等都会在这一栏有显示。

这其中大部分的信息呢，都是自己填的，只是有几个信息比较特别，需要大家注意一下，一个就是婚姻状况。在有一些信用贷的这个审批的这个条件中，要求必须是已婚或者是未婚，如果是离异状态的话，对某一些银行的信用贷款会有影响，所以在这一栏我们需要谨慎，其次，还有一栏就是配偶信息，通常来

讲，很多人的征信上是没有配偶信息的，但是在我们在银行办理某些业务的过程中，可能会被要求填到配偶信息，那么，如果这个银行，在上报人行系统的时候，录入了的

话，这个配我信息就会显示出来，同样的，如果这个配偶信息是没有，但是你是已婚状态，这个是完全不影响的。而如果这个配偶信息，有，确切的名字。但是你实际上却是未婚状态，那这样的话就会有一些小麻烦。因为这样通常来讲，如果配偶信息这一栏是有信息的话，一定是认为你是结过婚的，或者是正在结婚状态的。然而如果咱们再申请其他贷款的时候告知银行咱们是未婚或者是离异状态的话，那么这两个信息就会冲突了。

另外，在居住信息这一栏，除了居住地址以外，还有一个居住状况，这个里面会对我们的居住状况进行描述，比如是租房、自住、还是按揭？很多客户很在意这个信息，说:“哎呀，我自己是买的房，为什么它会显示我是租房呢？”其实这个信息并不是特别重要，因为即使是你的征信上显示是租房，但只要我们能提供相关的材料，证明房子是我们买的，那么在申请信用贷的时候，我们依然是会以真实的材料为准。

后面的还有一个重要信息，就是职业信息，包括了咱们的工作单位、单位地址、以及我们的职务等等，这个信息

就比较重要了，在办理一些银行的抵押贷款的时候，如果我们的工作单位是在白五类，而且在征信上明确的体现了出来。并且咱们的这个信息的更新日期与咱们的这个实际申请日期非常接近的话，那么我们在做抵押贷企业包装这一块是不太好做的。

当然了，这个信息如果有一些小瑕疵的话，我们也是可以去解决的，具体的，我具体的我们就不再这里赘述了，后续我们会有专门的，音频去讲这个怎么解决这个问题？

第二部分的内容就是信息概要，这个里面会有一个信用提示，这里主要就是做了一个咱们信用情况的一个总结，包括我们名下有几笔贷款，有多少贷记卡，包括我们对外担保的情况的简要介绍，甚至包括有一些被执行信息，或者是涉诉信息的一个总结提示。

在这里要特别提示的一点——担保这个事儿一定要慎重。不能随便给人做担保，我们之前就有好几个客户，因为给他人做了担保，而他人出现了逾期状况，导致自己完全无法再申请其他贷款。

请记住贝掌门的这句话，一旦你为他人进行了担保，那么，这笔款项你是具有还款义务的。相当于你也借了这笔钱，而且即使是被担保的这个借款人他本人没有发生逾期，我们的征信上只要有这个担保，很多信用贷款或者是抵押贷款，在计算负债的时候都会把这个担保信息考虑进去，所以在做担保之前，我们一定要慎之又慎。

除了以上信息以外，还有一个重要信息，一定要引起注意。

那就是关于信用卡的三个信息，一个是授信总额度，一个是已用额度，还有一个最重要，最重要的就是近六个月平均使用额度。

授信总额度对我们办贷款或者是信用卡的影响主要就是，有的银行在发放信用卡的时候，会规定你的授信总额不能超过多少。所以如果我们的这个授信总额，过大的时候，我们的银行可选择的范围可能就会稍微的小一些。当然我们的这个授信总额，如果我们普通人在100万以内，都是没什么问题的，如果条件资质比较好的话，可能在一百多两百也是没问题的。

那么已使用额度，就是说咱们本月使用的这个额度，已使用额度在办贷款的时候，或者是信用贷的时候，会计算到咱们的整个负债里面。但是这个数据它比较好优化，因为它只是显示当月的这个数据，所以我们只需要有一个月的时间就可以去优化它。

但是，我刚刚提到的最重要的这个近六个月平均使用额度，就非常非常的重要了。在我们办理很多的信用贷和这个信用卡的过程中，都会非常关注这个数字，因为对于银行来讲，他需要关注一个人的财务状况，他肯定是要看一个时间段里的财务状况。

而且这个数据啊，一旦是它额度超过了30万的话，其实在人行的系统里面是会有一个警报的，如果你持续长期的大额的去透支你的信用卡，一直都是超过30万的话，很有可能就会被银行纳入灰名单。这种纳入灰名单，甚至可能连你自己都不知情，直到你在办理某家银行的信用贷的时候被拒了，可能被拒的这个原因里面会写上相关的数据。所以我们也是希望大家引起注意，在咱们使用信用卡的过程中，这个近六个月平均使用的，数字一定不要超过30万。

还有就是，如果咱们半年之内有办信用贷的需求，咱们尽量也是把近六个月的数字降到10万以内比较好。大家可以自己粗略的算一下，比如我的近六个月，平均使用额度是30万，那么如果我想把它降到10万，我需要花几个月的时间来做零张单。

除此以外呀，如果咱们有执行或者是诉讼案件，在第二部分信息里面也是能够体现出来的，只不过我们这样的客户比较少，大部分的人都不会是这样的状况。

第三部分，就是信贷交易信息明细，这一部分基本上就会把我们所有的贷款信息、信用卡信息、担保信息的具体细节体现出来，包括在某银行借了多少钱，期数是多少？每月的还款金额是多少？

在这部分信息里面呢，就会有我们详细的逾期信息是在哪个月逾期的？逾期的金额是多少？最近还款日还款金额有多少都会有体现，包括我们担保的具体信息，被担保人的名字是谁？担保的金额是多少？担保本金的余额是多少都会体现在这一部分，如果被担保人在这期间发生了逾期，这部分信息也会被记录下来，

第四部分信息呢就是公共信息明细，这部分信息对大部分人来讲，通常就是咱们以往的这个社保缴纳记录。当然有的人可能这块没有信息，那么这时候，如果银行的审批看到，公共信息明细里面没有信息，那意味着什么呢？

意味着第一，可能你的上班的时间比较短，如果你的年龄比较小的话，那意味着你上班的时间会比较短，可能还没有交社保或者是交了社保，但没有更新到这里，

第二呢，就是可能你是一个自雇人士，而不是受薪人士，因为你可能没有给自己及时的缴纳社保。

第三那就是可能我们没有一些执行的案件等等，因为如果有被执行的情况，在公共信息明细里面也是会有记录的。

所以那第四部分公共信息明细到底有什么意义呢？

其实就是证明我们在这个社保系统里面到底有没有登记、有没有缴费、以及有没有过失性行为。

第五部分就是我们的征信查询记录了，这个查询记录分成两块，一块就是银行对你的征信进行查询的记录，还有一块，就是你自己去查询征信的记录，通常来讲，我们在办理贷款的过程中只需要关注银行或者机构给你进行征信查询的记录就可以了。

在我们贷款审批的过程中，会比较关注的查询数据分为以下几类，一个是近六个月的查询，一个是近三个月的查询，还有就是近两个月和近一个月的查询。每个银行对于查询记录的要求都不一样，而具体就要看银行的自己的规定了。有的人问“那我查询的时候，被担保记录查询算不算查询次数呢？”可以告诉你是算的，还有一种查询记录叫做保前审查，这种情况下也是算有一次查询记录。因为有一些机构的贷款，它就是通过保前审查这种形式来查询征信，在之前刚开始的时候，可能很多银行没有意识到这一点，没有把这个记录算进去，但是随着这种行为越来越普及，这种记录也算到了征信查询的记录里。还有就是正常的信用卡审批、贷款审批这都是算作查询，征信查询次数的。通常来讲，就算是，最宽松的银行也是要求咱们在申请贷款的时候，近一个月的查询不能超过八次。（包含本笔）

所以为什么有的客户他就是因为在网上点各种小贷、点银行的测额度、点这种机构的看看我能借多少钱？最后结果就导致自己的征信被查花了，这种情况下，即使你其他的资质再好，你也没有办法再申请其他信用贷款了，因为，你的征信一旦被查花了，银行就会认为你很缺钱。

记住了，银行从来不借钱给缺钱的人，他们只借钱给不缺钱的人。

个人征信报告可以到银行查询吗

@度小满金融

个人征信查询方法有以下两种：

1、线下查询：线下查询又分柜台查询和个人征信自助查询机查询两种方式。

柜台查询：用户需要到中国人民银行网点填写《个人信用报告本人查询申请表》，填写完毕后将申请表及查询用户有效的二代身份证提交给柜台工作人员，然后工作人员就会为你查询并打印个人征信报告；

个人征信自助查询：查询用户可以通过查询机自助进行查询操作，将身份证放在查询机的识别身份证处，然后自助机摄像头会采集查询人员的面部图像，将采集的信息与身份证信息对比，对比的目的就是确认是本人查询，对比结果一致后，按照查询机的提示操作便可以查询到个人征信报告；

2、线上查询：线上查询就是用户通过中国人民银行征信中心官方查询。查询步骤如下：

1）、打开中国人民银行征信中心官方网站，然后找到互联网个人信用信息服务平台，点击进入；

2）点击网站页面右上方的“马上开始”；

3）输入账号密码登录到个人账户，若没有个人账户，那么需要先注册，点击页面的“新用户注册”按钮，然后按照页面提示填写相关信息，完成注册操作；

4）注册成功后，使用刚注册的账号及密码登录，登录后系统会提示用户进行身份验证，选择验证方式，并按照提示完成验证操作；

5）选择你所需要查询的个人信用报告，并提交申请；

6）用户在提交申请后，在24小时后用户用于注册账号的手机号会受到一条查询验证码短信，收到短信后重新登录到网站，输入查询验证码后即可获取个人信用报告。

个人征信记录怎么查询

按照姓名查个人的征信，一般可以拿着身份证去当地的中国银行的办公地点，一般中国银行的网点都会有征信打印机，拿着身份证自助查询或请工作人员帮助就可以了，也可以在网上找到中国征信网，用身份证实名注册后可以查询，此外，还可以利用中国银行网上APP网银进查询，那里边有一个一键查征信按钮。要注意的是，征信不能经常查，因为以后涉及到贷款时，银行就会怀疑我们为什么要经常查征信而影响到对我们的印象，影响到贷款

好了，文章到这里就结束啦，如果本次分享的怎样查询个人征信记录（征信查询方法指南）和个人征信记录怎么查询问题对您有所帮助，还望关注下本站哦！